알쏭달쏭

보험회사에서 보험을 가입하고나면 매월 보험료를 납부하는데요.

이렇게 납부한 보험료 만기가되면 만기환급금을 받고 싶은게 사람 마음이랍니다.

하지만 만기환급금에 집착하면 안되는데요.

과연 왜 그럴까? 

보험을 가입하는 고객은 소멸성 보험이 유리하지만, 보험설계사 입장에서는

매월 납부하는 월보험료가 많은 만기환급형(만기환급금) 보험에 

수입도 많아서 많이 추천하고는 합니다.

만기환급형 상품은 어떤 것인가?

보험회사의 상품중 만기환급금이 있는 보험상품은 한마디로 정리해보자면

저금리로 은행등에 장기저축한 것이라고 생각하면 쉽습니다.

지금처럼 저금리 시대에 은행등 금융권 예금금리가 물가 상승률을

이길수가 없는데요.

보험회사의 예정이율이 너무 낮기 때문에 만기환급금이 있는 만기환급형 보험 상품은

고객 소비자 입장에서는 별로 득이 없습니다.

다시 정리해보자면 소멸성 보험을 가입후 차라리 그 차액 금액으로 

은행 또는 재테크하는것이 수익률이 더 좋답니다. ^^

우리나라 사람들이 만기환급금이 있는 만기환금형 보험상품에 가입하는 이유는

언뜻 보기에는 환급금을 받을때 더 이익이라고 생각하기 때문입니다.

- 보험상식 팁 -

보험에서는 저축상품이라는것들이 있는데 적어도 10년이상 오랫동안 가입해야지

고객 소비자 입장에서는 좋습니다.

다시말하면 10년을 넘기지 못하고 해약하게 되면 고객입장에서는

손해가 더 큽니다.

보험회사에서 보험설계자체를 그렇게 해놓았기 때문에 그렇습니다.

(은행, 보험, 증권 모두 비슷합니다.)

저축성보험은 7년 이상가입해야 손해없고 , 10년이상되야지 비과세 혜택을 받습니다.

경제상식으로 이정도(저축성보험 7년이상, 10년이상 비과세)는 꼭~ 알고계셔야 

재테크 하는데 있어서도 많은 도움이 되실겁니다. ^^

보험상식으로 오늘은 매달 납입하는 보험료 만기환급금에 너무 집착하지 말고

차라리 소멸성보험에 가입하라고 권해드리는 이유를 간단히 정리해봤습니다. ^^

은행, 보험등 금융회사에서 대출을 받게되면 반드시 결정해야하는것이

바로 대출 상환방법을 결정하게 되는데요.

대출금 상환방식중 가장 많이 사용하는방법으로는

만기 일시,분할상환, 원금균등 상환방법등이 있습니다.

과연 어떤 대출금 방식이 가장 이자를 조금낼까 궁금하실겁니다.

결론부터 말씀드린다면 대출금 원금 균등 방환방식이 가장 좋습니다.

그럼 빨리 금융회사(은행, 보험)의 대출 상환방법(일시, 분할, 수시 상환)에 대해서

하나씩 알아보도록 하겠습니다.

- 만기 일시 대출 상환방법.

말그대로 대출기간동안에는 이자만 납부하다가 대출금 만기일이되면 대출원금을

한번에 대출 상환하는 방법 입니다.

지금은 정부의 대출규제등으로 만기 일시 상환방법이 불가능하지만

보통 사업을 하시는 분들이 만기 일시 상환방법을 많이 사용하는 방식중 하나입니다.

- 원금 균등상환.

만기 일시 상환방법이 이자만 납부하다가 만기때 대출금을 한번에 상환하는

방법이었다면 원금 균등상환방법은 대출받은 원금을

대출받은 기간으로 나누어서 매달 일정하게 상환후 대출이자는

대출잔액에 대하여 내는 방식을 말합니다.

원금 균등상환방법은 은행, 보험회사등에 처음에는 이자를 많이 납부하지만

뒤로갈수록 대출잔액이 적어지기 때문에 납부하는 대출이자가 줄어듭니다.

- 원리금 균등 대출 상환방법.

원리금 균등상환 마치 원금 상환방법과 비슷하게 보이는데요.

원리금 균등 상환방법은 원금 균등 대출 상환방법이 매번 달라지는 대출금

잔액 때문에 이자가 달라라지는 방법을 보완한 방법입니다.

대출금 + 대출이자를 납부해야할지 모를때 많은 문제점등이

생길수가 있는데요.

원리금 균등 대출 상환방법은 처음부터 만기때까지 원금+이자를

똑같은 금액으로 납부하는 방법입니다.

마지막으로 수시 대출 상환방법이 있습니다.

수시 대출 상환방법은 쉽게 말하면 은행등에서 쉽게 받을 수 있는

마이너스 통장이라고 생각하시면 됩니다.

돈이 있을때 수시로 넣었다 뺏다 할 수 있으며 대출금액에 대한 대출이자만

납부하면 됩니다. ^^

복잡한 절차없이 자유롭게 사용할 수 있는 대출방법중 하나입니다.

그럼 이와같이 대출 상환방법(일시, 분할, 수시 상환방법이 있다면

나에게 어떤 대출방법이 유리할까?

대출이자만 고려한다면? 원금 균등 분할 상환방식이 유리하다.

(대출 상환방법중 납부하는 대출이자가 가장 적다.)

미래에 대한 불안을 조금이라도 예방하기 위해 많은 분들이

여러 보험회사의 다양한 보험종류를 가입합니다.

하지만 보험 가입을 할때도 꼼꼼히 비교해봐야 합니다.

보험을 가입을 고민중인 분이라면 보험회사 또는 보험설계사등으로부터

갱신형 보험과 비갱신형 보험에 대해서 설명을 듣게 되는데요.

과연 어떠한 차이가 있을까? 궁금하시죠?

갱신형 보험과 비갱신형 보험 장점, 단점에 대해서

비교 정리해 보도록 하겠습니다.

- 갱신형 보험 장점 / 단점

보험료가 저렴하다. 저렴한 보험료를 이용하여 보험금을 높게 설계할 수 있다는것이

제일큰 장점중 하나랍니다.

하지만 높은 금액을 보장받는 만큼 보험가입 기간이 지나게되면 매월 납부해야되는

보험료가 많이 오른다는 겁니다.

(보험회사에서는 보험 손해율에 따라서 보험료를 올리는데요.

손해율 계산방법에 따라서 보험료 인상폭이 달라질 수 있습니다.)

단점으로는 보험만기때 환급금이 없고 보험료를 계속 납부해야하는것도

단점으로 생각할 수 있습니다.

반대로 비갱신형 보험의 경우는 보험료는 높아지지 않지만 매월 납부하는 보험료가

비쌉니다.  또한 보험료 납입이 끝나도 100세까지도 보장을 받을 수 있는것이

바로 비갱신 보험 입니다.

언제 어떤 보험이 유리 할까?

먼저 갱신형 보험이 유리할때는 보장기간이 길지 않고, 나이 많아서

매월 납부해야하는 보험료가 부담스러울때 갱신형 보험이 유리합니다.

오랫동안 보험을 유지할때 유리합니다.

- 비갱신형 보험상품은 어떨까?

갱신형 보험 상품과 다르게 비갱신형 보험의 경우는 보험료가 오르지 않는다는것을

장점으로 볼 수 있는데요.

결론부터 말씀 드리면 일반적으로 비갱신형 보험이 좋다고 말씀 드릴 수 있습니다.

보험이라는것이 앞으로 발생할수있는 사건,사고를 조금이라도 예방하고자 하는 차원에서

보험가입을 합니다.

- (갱신형 보험, 비갱신형 보험) 보험가입시 주의사항 

1. 갱신형 보험은 매월 납부하는 보험료가 절대 싸지는 않다.

향후 보험료가 오를 수 있기때문에 현재의 나이를 생각해서

보험을 가입하는것이 좋습니다.

(너무 어리거나 , 나이 많은 사람은 비추천 좋지 않다.)

2. 비갱신형 보험은 납부하는 보험료를 조금이라도 절약할 수 있는 방법이

전기납 이라는것이 있습니다.

예를 들어 70세까지만 보장을 받고, 20년 납입일 경우  그이상 보험료를

보험회사에 납입하게되면 저렴해지는 시스템입니다.

중요한것이 바로 납입면제 특약 또는 중도인출과 같은 유니버셜 기능을

이용할 수 있기 때문에 갱신형/비갱신형 보험을 비교분석후

계획을 세우는것이 좋습니다. ^^

요즘 뉴스 TV등을 보면 금리인상을 한다는 얘기가 많이 들리는데요.

대출을 많이 받으신 분들은 대출이자가 부담스럽지만 반대로

은행등 금융권에 예금을 해놓으신 분들은 기쁜소식일 겁니다.

과연 예금금리 단기 이자 많이 주는 재테크 통장은 무엇인지 궁금하시죠?

오늘은 잠깐 통장에 예금해놓아도 은행 예금금리가 좋은 은행 예금상품을

몇가지 소개해 드리도록 하겠습니다.

- SC제일은행 "제일 마이줌통장"

통장 잔액과 예금 목표로한 금액이 같으면 예금금리 1.5%이자,

목표 금액 초과분에 대해서 1.0%, 통장잔고 목표잔액 미만일경우 0.1% 

예금금리 이자를 지급해 줍니다.(금리조건은 세전 )

- 한국씨티은행 "씨티자산관리통장" (비대면 채널)

한국씨티은행 자산관리통장은 은행 이용 거래실적에 따라 0.9~ 1.4%까지 

예금금리 이자 차등적용을 합니다.

단, 신규 가입자에게는 2개월동안 1.5% 예금이자를 지급합니다.

은행 이용 거래 실적에 따라서 이자가 달라지는 파킹통장 이랍니다.

- KDB산업은행 "바로 입출금통장" (비대면 개설가능)

수시로 입출금 통장으로 이용가능하며 연 1.1% 금리를 주는 상품 입니다.

모든 통장 잔액조건 없음.

- 케이뱅크 "듀얼K 입출금통장"

케이뱅크 계좌개설후 1개월동안 목표금액 잔고를 유지하면 1.5% 예금금리를

제공하는 상품이 있습니다.

종전 1.3%에서 1.5%로 인터넷 은행만의 특화된 파킹통장 입니다.

- 카카오뱅크 "세이프박스"

한개의 통장에 사용할 돈과 예비로 지출할 돈을 따로따로 

보관이 가능한 통장(세이프박스)이랍니다.

통잔 잔고 금액 일천만원까지 연간 예금금리 1.2%가 적용됩니다.

잠깐만 은행 통장에 예금해도 세전 최대 1.7%까지 예금금리를 적용해주는데

요즘같은 저금리 시대 재테크 방법으로 잘 활용해 보시기 바랍니다.

SC제일은행(SC제일마이줌통장), 한국씨티은행(씨티자산관리통장), 

KDB산업은행(바로입출금통장), 케이뱅크(듀얼K 입출금통장), 카카오뱅크(세이프박스)

경제생활을 하며 살아가다보면 피할 수 없는것이

바로 부동산(매매,전세,월세) 거래가 아닌가 생각이 되는데요.

그렇지만 부동산(매매,전세,월세) 관련 상식이 없다보면

나도 모르게 경제적으로 피해를 입는 사람들을 주변에서 볼 수 있습니다.

조금만 알고 있어도 이런 경제적인 피해를 예방할 수 있는데

오늘은 부동산 계약 주의사항은 무엇이 있을까 알아보도록 하겠습니다.

- 부동산 거래에 있어서 계약전 주의사항

거래하려고 하는 부동산의 관련서류(등기부등본, 토지대장)등의 서류를

모두 확인후 반드시 눈으로 관련 부동산 물건을 확인한다.

서류와 실제 물건이 다른 경우도 있으니

반드시 부동산은 눈으로 확인하는 현장답사가 필요합니다.

이것이 부동산 계약 주의사항 첫번째 입니다.

- 매도자가 실소유주(명의자)인지 신분 확인을 한다.

부동산 거래에 있어서 실소유주가 오지 못하는 경우도 많이 있는데요.

법적으로 정확하게 따지자면 이런 계약은 무효가 됩니다.

하지만 부동산(공인중개사 신분확인)를 끼고 하는 경우 계약이 이루어지는 경우도

많이 있는데 부동산과/주인이 잘 알고 있는경우 부동산의 보증에 의해서

계약이 되는 경우도 있습니다.

- 특약사항은 기록한다.

계약서를 작성할때 금액, 날자, 매수인,매도인 외에 중요한것이 바로 특약사항인데요.

법적인 문제가 생기더라도 특약사항이 우선시되기 때문에 서류에

혹시나 문제가 될만한 사항은 꼼꼼하게 모두 적는것이 좋습니다.

(매수인, 매도인 합의하에 기록한다.)

- 잔금 지급 및 등기

부동산 계약금을 지급하고 중도금까지 넘어가게되면 일단 해약은 불가능합니다.

대부분 부동산 거래시 법무사를 통해서 등기가 이루어 집니다.

요즘은 셀프등기도 많이 하는데 편의에 따라서 하는것이지

시간과 비용 측면을 본다면 뭐가 좋다고 할수는 없을것 같습니다.

각 부동산마다 거래하는 법무사가 있으니 문의하시면 친절히 안내해 줍니다.

부동산 계약 주의사항으로 등기는 해당 부동산의 잔금을 지급하면

인근 세무서에 등기이전을 60일안에 마쳐야 하는데요.

그렇지 않을 경우 등록세의 최대 3배까지 과태료가 부과됩니다.

- 부동산 수수료를 아까워 하지 말고 주는것이 좋다.

간혹 주변에서 보면 부동산 수수료(복비)를 아끼려고

직거래를 하는 경우도 목격할 수 있는데요.

부동산 직거래가 나쁘지는 않지만 사기꾼등을 만나게되면 금전적으로

회복하지 못하는 피해를 입는 경우도 많이 있습니다.

부동산 사업자/등록번호/대표자 이름 등을 명확히 확인후 거래를 해야

혹시나 발생했을때 경제적인 보상을 받을 수 있습니다.

그리고 부동산 수수료를 많이 준다고 해야

급매로 나온 좋은 물건을 훨씬 저렴하게 매매 할 수 있습니다.

오늘은 경제상식으로 부동산 계약 주의사항에 대해서 알아봤는데

하나씩 하나씩 알아가다보면 나도모르게 경제상식으로

부동산 상식이 많이 쌓이면 생활에 도움이 많이 되실겁니다. ^^

경제에 관심이 많으신 분이라면 주식에 관심이 많으실 텐데요.

저도 경제관련 뉴스 주식/증권에 대해서 오랫동안 보아온지라

항상 경제흐름을 살펴보고는 합니다.

오늘은 주식 증권시세를 스마트폰으로 실시간으로 편리하게 할 수 있는

어플리케이션 앱을 잠깐 설명드리려고 합니다. ^^

at Stock라는 어플리케이션 앱인데요.

구글 플레이스토어에서 다운받을 수 있습니다.

저는 이미 at stock 주식증권 시세조회 프로그램이 설치가 되어있어서

열기라고 표시가 되네요. ^^

스마트폰에 설치를 한후 실행하면 이와같은 화면이 나오는데요.

코스닥, 코스피 주식 증권시세를 실시간으로 확인이 가능합니다.

스마트폰을 이용해서 주식시세를 볼 수 있으면 참 편리하겠죠?

제가 at stock 어플리케이션 앱에 저장해 놓은 주식들 입니다.

네이버/다음 등에서 따로 검색하지 않아도 스마트폰으로

언제어디서나 편리하게 코스닥,코스피 상장되어있는 

주식/증권 시세를 조회할 수 있습니다.

매번 인터넷에서 조회하는것이 불편하셨던 분들은 

한번 이용해보시면 편리하실 겁니다.